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為什么有了社保還要買重疾險,什么樣的人群應購買重疾險

2019-02-19 7824 分享到:

重疾險可以一次性交也可以期交,交費期限越長,每年交的保費就會越少,因此,期交保費更劃算,一方面可以減輕財務壓力,另一方面也加大了杠桿作用。下面為大家推薦《為什么有了社保還要買重疾險,什么樣的人群應購買重疾險》,歡迎閱讀。

為什么有了社保還要買重疾險,什么樣的人群應購買重疾險

有一份重疾險,在治療與康復的關鍵期,可以保證得到高質量醫療。在家庭收入急劇減少的艱難期,可以為家庭遮風避雨。

什么樣的人群應購買重疾險?

從家庭保障的角度來說,有條件的應該考慮全員配置重疾險,但以下幾類人員更應該優先配置:

1.家庭主要經濟支柱人群:在為家庭成員配置保險時,一定要優先配置好家庭主要經濟支柱,這個很好理解,因為一旦家庭主要經濟支柱病倒,很大程度上意味著一段時間內沒有家庭收入來源。因此購買一份重疾險,不但能彌補部分治療費用,還能緩解患病后帶來的經濟壓力。

2.未購買商業醫療險人群:商業醫療險一般報銷社保外的治療費用,如果沒有購買醫療險的話,強烈建議配置一份重疾險。畢竟一旦患病,僅靠社保是完全不夠。

3.90后:大部分90后已經開始參加工作,與很多已經身居管理層的70/80后不同,90后剛剛進入社會,他們工作更拼、熬夜更多、飲食更加沒有規律、對保險了解更少、預算更低,因此購買一份短期重疾險作為入門險種是非常合適的。

4.中低收入人群:收入越低的人群越應該購買一份重疾險,收入高的人患病還可通過自身的資金治療,而收入較低的人群若患病則會給家庭帶來沉重的經濟負擔。因此對于中低收入人群來說,用一頓小龍蝦的錢撬動幾十萬的保障是非常劃算的。

為什么有了社保還要買重疾險,什么樣的人群應購買重疾險

何時買重疾險合適?

買重疾險需趁早,40歲前最好。原因有三個:

第一,重大疾病發病率越來越年輕化,保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲;

第二,買得越早越便宜,40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍;

第三,年齡越小身體越好越容易通過核保,30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢,但是45歲的人可能30萬就要體檢了。

因此,40歲以前是配置重疾險的黃金時期。

怎樣挑選重疾險?

看保障杠桿倍數: 杠桿倍數=保額/保費,杠桿倍數數值越大性價比越高。

看保障范圍:保障范圍越廣越全面就越好。

看等待期:等待期一般分為90天、180天、等待期的時間越短越好。

看產品類型:若經濟壓力比較大,保費便宜的定期型、消費型產品是首選;

重疾險有哪些交費方式?

重疾險可以一次性交也可以期交,交費期限越長,每年交的保費就會越少,因此,期交保費更劃算,一方面可以減輕財務壓力,另一方面也加大了杠桿作用。

重疾險到底要不要買?

重大疾病是相對的“小”概率

小概率事件的“小”有相對性,如果概率小到我們日常根本看不到事件發生,那就真的很小,但如果僅是小到我們很少看到事件發生,概率的“小”就相對不那么小了,相對地說,我們可以認為它還比較“大”。

例如,天上掉下來衛星砸到牛是新聞,砸到人更是新聞,但日常生活中哪個人患了保險條款中的重大疾病,多數情況下就不是新聞。

所以,重大疾病的“萬一”雖然是小概率,但只是相對的小概率。從時間的橫軸來看,同一時間人群中患有重大疾病的概率還能算得上“小”,但如果從時間的縱軸來看,人的一生患重大疾病的概率就不小了。據統計,人的一生患重大疾病的概率為72%。

重大疾病是巨災

任何不幸發生后損失總有大小,如果損失小,可以忽略其存在不予理會,但如果損失非常大,則即使發生的可能性小,人們經常也不會忽略其存在。

顯然,人們不幸患了保險所保的重大疾病,例如癌癥,生活和家庭就會受到重創,經濟上要承受巨大的“損失”,僅以當前的醫療水平而言,人們治病的費用少則幾萬元,多則幾十萬元,是社會人年平均收入的數倍到數十倍,而其中的很多花費,還不能報銷。所以,重大疾病的小概率事件有其特殊性,重大疾病是巨大災難。

重大疾病保險不需高付出

做任何事情都是有所付出才有所回報。如果付出多,我們可能會放棄做這件事情,如果付出少,我們可能更容易考慮做這事情。

保險的價格通常同風險發生的概率成正比,也就是說風險發生的可能性高,保險價格就高,風險發生的可能性低,保險價格就低。

由于重大疾病是“重疾”中的“重疾”、“萬一”中的“萬一”,所以在許多時候,其價格不會很高,因而我們獲得高額的保障可以無需付出過多,產生杠桿效應。

在此建議,如果希望穩妥周全地安排生活,建議在不影響日常生活的前提下,用5%到10%的年收入購買重大疾病保險,以解后顧之憂。

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