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買保險的正確打開方式,這里都說清了~

2019-09-26 1662 分享到:

但實際情況是:很多人對保險,是一種有心無力的狀態。感覺每個都不能缺,但又聽親朋好友說這個是騙人的、那個沒什么用。

想來想去越來越迷糊。

別急,接下來小編為你捋一捋,不同收入的家庭怎么買保險。

一、保險配置的原則

買保險,合理適用的配置思路很重要,否則容易被帶偏,一不小心就要花冤枉錢。你是不是經常聽到這樣的例子:

張三本想把各種必備保險都配置一份,但經人勸說買了份“十全”保險,每年多交幾千元不說,到了理賠時,發現其實各種保障額度都不夠用;

李四本總覺得買消費型保險,沒賠付,錢就打水漂了。于是被忽悠買了份分紅險,后面算算拿到手的收益,發現壓根沒說的那么好,想要退保又發現實在太劃不來……

所以在投保之前,要明確投保原則,對必備的保險有個整體認識,這樣才能不被牽著鼻子走。

家庭配置保險須謹記如下幾個原則:

1.先大人后小孩!特別是家庭支柱最優先。

2.先保障后理財!重疾、醫療、壽險和意外保障要先配齊。

對這四種保險的介紹我們會在后文中詳細說明。

3.先規劃后產品!先確定保額配置規劃,再根據預算選產品。

二、如何做保險預算規劃?

一般來說,家庭每年的保費預算不超過家庭可分配收入的10%,家庭成員保費預算分配建議如下:

1.如果是雙支柱家庭,即夫妻雙方收入差距不超過50%。

兩個大人的保費預算合計占家庭保費預算的四分之三,給小孩的保費預算最多占家庭保費預算的四分之一甚至是五分之一。

2. 如果是單支柱家庭,即夫妻雙方收入差距超 過50%。

那么家庭保費預算的三分之二要放在經濟支柱上,剩下的預算再解決配偶和小孩的保障。

買保險的正確打開方式,這里都說清了~

三、家庭保險怎樣選?

一般家庭必備的四大險種包括:重疾險、醫療險、定期壽險、意外險。接下來就跟大家談談這四個險種的配置攻略。

01重疾險

重疾險用于彌補重疾帶來的失能收入損失和康復費用。由于退休前才有經濟收入,因此重疾險的保障重點在退休前,減少失能對家庭經濟收入的影響。

第一,雙經濟支柱家庭,即夫妻雙方收入差距不超過50%,夫妻雙方的重疾保額分別為各自收入的3-5倍,且不能低于50萬。

低于50萬元保額,是遠遠無法彌補醫療和康復費用的。達到50萬,才有抵御重疾風險的基本能力。

小孩保額為收入較高一方的2倍收入,不少于20萬。

第二,單經濟支柱家庭,經濟支柱的重疾保額為其自身收入的3-5倍,非經濟支柱的重疾保額為經濟支柱收入的1-3倍為宜。同樣的,雙方保額建議50萬元起。

小孩保額為經濟支柱收入的2倍,不少于20萬。

02壽險

壽險用于預防家庭經濟支柱突然離世或全殘,家庭缺失主要經濟來源,經濟負擔劇增。

終身壽險主要目的在于財富傳承,因此定期壽險更適合絕大多數家庭,本文主要討論定期壽險。

對于普通家庭來說,可以參照如下標準做保額設置:

夫妻雙方定期壽險保額均為各自收入的5至10倍,最低為30萬,無需超過300萬。

由于小孩沒有經濟收入,并不承擔家庭責任,因此從經濟學角度來看,無需配置定期壽險。

03醫療險

醫療險用于與重疾險相互補充,應對大額醫療費用支出,保障國家醫保無法覆蓋的部分。

這類產品一般保費低,杠桿高,建議保額配置到100萬及以上。在選擇時我們要記住這一點:買百萬醫療重點不在保額,而是在于報銷項目和續保規定。

04意外險

意外險用于預防家庭成員因意外導致身故或殘疾,對家庭經濟帶來的沉重打擊。

買意外險一定考慮附加意外醫療還有猝死責任,做足保障。

考慮到性價比和產品性質的特殊性,意外險購買一年期即可,保費也比較低。

希望大家能通過今天的文章,大概了解到家庭的保險方案如何規劃,提前行動起來,為自己和家人做好抵御風險的準備。

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