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疫情期間錢袋子收緊,保單續費可以晚點交嗎?

2020-04-05 1 分享到:

可今年大家也知道,因為疫情的原因,打工的、做生意的,收入都大打折扣,

家里還要解決房貸車貸、生活費、孩子教育費用等等問題,

實在手頭緊

今天就和大家聊聊:

保單續費可以晚點交嗎?

還有之前辦了保單貸款的,可以延期還貸嗎?

疫情期間錢袋子收緊,保單續費可以晚點交嗎?

主要內容如下:

● 保單續繳

● 保單貸款

● 投保小tips

一、保單續繳

長期保單的續費,是可以延緩的。

拿一款重疾險產品舉例。

1、寬限期

保單到了續繳的日期,如果沒有繳費,就會進入寬限期。

一般重疾險的寬限期是60

約定的繳費日沒有交費,第二天0點開始算寬限期。

60天的寬限期就是保險公司提供給你晚交保費的周轉期。

這段時間內,保單的保障依然有效,如果期間你出險了,保險公司還是會照常理賠的,

只是到手的保險金會扣除你本期未交的保費。

合情合理,很良心。

2、中止期

如果超過了寬限期,還沒續費,那就會進入中止期了。

中止期一般是2

中止期間,保險公司會保管你的保單,但不再承擔你的保險責任,也就是出險不賠

中止期內,即便補齊保費,可能也需要重新通過健康核保,才能恢復保單效力。

為什么一直強調要盡早投保,就是因為未來的健康狀況是最大的風險

所以拖到中止期再續費,重新核保會是一個坎兒。

如果過了中止期,還沒續費,那么保單終止,相當于退保。

退保并不會返還之前交的所有保費,而是返還保單的現金價值。

保障型產品的現金價值在保障初期極低,可能就是你年保費的一個零頭,一頓大排檔了事,損失很大。

因此建議大家在寬限期內完成續費,不要拖到中止期。

3、縮短保障期/減保

除了延遲繳費,還有一種辦法:

減少保額,或者縮短保障期,以降低我們的年保費。

如果想要減保,一般需要保單已經生效2年,而且減保后的額度每個保險公司都有不同的限制。

但這種辦法只建議那些保額過剩、持有保單安全余量足夠的人使用。

如果你的保額剛好只能滿足基本保障需求,這時再隨意減保,這份保單也就失去了它轉移風險的價值

試問,假如科學計算得出你需要重疾保額50萬元,你減保到5萬或者10萬元,保費是便宜了,可要是不幸出險,剩下的窟窿怎么辦?

保障充足,是我們一直強調的保障配置理念。

適當縮短保障期認為比減保可行。

比如把保終身暫時改為保至60/70歲,等財務狀況好轉了,再加保。

但是,不論是減保還是修改保障期,都需要投保人先向保險公司申請并說明理由,保險公司再審核變更,這一系列步驟可能要占不少時間。

綜上,

如果只是短期內(一兩個月)資金緊張導致交不上保費,那么建議直接讓保單進入寬限期,在寬限期內交上保費就行了;

如果預計財務狀況長期都不會好轉,建議采取縮短保障期的方式降低保費,不建議減保。

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二、保單貸款

除了保單延期繳費的問題,不少之前申請了保單貸款的朋友,同樣有著延遲還貸的需求。

貸款到期,用戶沒辦法馬上還款的話,本金和利息就會一并作為新的貸款本金去計算利息了。

也就是常說的利滾利了。

如果貸款本息已經超過了保單的現金價值,保單會終止,之前交的保費就都打水漂了。

所以,保單貸款延期,需要以支付更高利率為代價,而且時間有限

三、投保小tips

利用寬限期和中止期遲交保費只是無奈之舉,可行但需要謹慎

最好是未雨綢繆,把這種不幸的如果扼殺在搖籃里。

這邊獻上幾個關于保險配置的小建議。

1、科學規劃保障方案

以前很多人不注重保障方案的科學規劃,看到別人說哪個產品好,就盲目跟風去買了,

全然不管買的保額是多了還是少了、花的錢值不值當。

這些不科學、不正確的方法,可能都會為以后埋下惡果。

始終建議大家:買保險不要首先看產品、保險公司,而是先去做個科學的保障方案規劃,結合自己的財務狀況,看看自己和家人應該買哪些險種、買多少保額和保障期,一共花多少錢去買。

保額不能不夠用,否則不幸發生時還是得自己擔著;

也千萬不要逞一時之強,讓保費遠超自己的承擔能力。

不知道自己家庭的合理保費預算是多少?私信,免費報名保障規劃,譜藍理財師會免費為你做家庭財務分析、測算你的合理保費預算。

2、足夠現金儲備做應急金

現金儲備的合理水平一般是3-6個月的生活支出

現金儲備用來應對日常應急開支,一旦發生工作調動或身故健康風險,家庭可彈性面對。

像這一次疫情,不少朋友面臨被裁員或者降薪,有儲蓄和應急金的重要性就體現出來了。

3、不要輕易退保

有些急性子的朋友就說了,那我直接退保或者換更便宜的產品行了吧?

勸你慎重。

退保損失巨大。

即使你想置換更便宜的產品,也建議你先找專業理財師做保單分析,科學計算以后,如果置換保單的機會成本,比退保原有保單的沉沒成本更大的話,再置換也不遲。

如果想做保單分析、或者咨詢高性價比產品的朋友們,可以私信,免費報名保障規劃,有專業理財師免費11服務,為你定制家庭保障方案,推薦合適的產品。
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